De veranderende geldzorgen van Amerikaanse oude sokken

In Barrons stond een artikel over hoe allerlei dames hun rijke oude klanten adviseerden over hun geldzorgen bij hun oude klanten. http://online.barrons.com/articles/retirement-living-the-good-life-1415437544. Retirement: Living the Good Life

Having a satisfying lifestyle after retirement involves lots more than just hitting the right numbers. Advice from our panel of experts

Dat gaat heel anders dan vroeger, toch wel anders dan in Nederland (deels hetzelfde natuurlijk). Men gaat zich instellen op veel ouder worden dan men vroeger dacht. Standaard is nu, dat ze plannen dat ze 95 worden.

Dat ouder worden is vooral in de VS ongelooflijk dure zaak. Men heeft niet alleen zorgen om de kinderen die men extra financieel moet steunen, maar tegenwoordig moet men de kinderen ook helpen om de kleinkinderen te laten studeren. Ze zijn bezorgd over hun kinderen en kleinkinderen, die veel vaker werkloos zijn, hun huis verloren hebben/ betalingsmoeilijkheden hebben.

Men moet voor veel meer dingen plannen. Gezondheidszorg is duur. Een gezond iemand van 65, daarvoor telt met $4600 per jaar en wat minder gezond, dan kom je al snel op $10.000 extra kosten voor medicaid (die iedereen wel krijgt in de VS boven 65).

Aan de andere kant hun eigen zorgen. $ 5000 gemiddeld aan kosten gezondheidszorg, verder hebben ze $150.000 nodig voor levenslange afkoop van zorg. De long term care

Dan zijn er mensen van 75 die eindelijk geloven dat ze 87 gaan worden

Mensen erven later van hun ouders, als ze 60-70 zijn vaak.

Wat voorbeelden van opmerkingen van de adviserende dames:

Weber: We plan for about $10,000 a year, per person. That’s typical; for healthy people it could be less. It’s also worth noting that many people get healthier in retirement -- they eat better, exercise more, lose weight, manage their stress, all of which can mitigate or eliminate many chronic conditions

Pell: If you put $6,500 a year away when you’re 45 and $7,500 when you’re 55, by the time you are in your 80s, you’re going to have $660,000, assuming a 4% rate of return, to spend on medical expenses, tax-free.

How much does long-term care cost?

Pell: It depends where you live. The median cost for a private room in New York City is $170,000 a year. In Florida, the median is $90,000.

When should people start thinking about long-term care insurance? Their 40s? 50s?

Oberlander: They don’t want to think about it in their 40s.

Brede: Their 50th birthday is when I start talking to them about it.

Oberlander: And the conversation can take years to make a decision.

 

Sommigen zijn nog van die jaren 30 miljonairs die met geen geweld meer dan $3000 per maand uitgeven. (d.w.z. dat zijn de restanten van de greatest generation, niet de babyboomers). Ze willen geen geld uitgeven voor hun zorg en de kinderen weten vaak niet dat hun ouders zo rijk zijn en zijn later in tranen als ze na hun dood ineens horen dat ze makkelijk alle zorg die ze nodig hadden konden betalen.

En Alzheimer is duur.

Pell: Clients of mine have a $10 million portfolio. They don’t have long-term care. He got Alzheimer’s a couple of years ago. They are going to spend an enormous amount of money on care-giving for him. But they have a $3 million second-to-die policy, so no matter how much they bleed through, there will be something left for the kids.

Pff, als je ouders $10 miljoen hebben blijft er kennelijk toch nog iets over, ook al krijgt pa Alzheimer.