In
Barrons stond een artikel over hoe allerlei dames hun rijke oude klanten
adviseerden over hun geldzorgen bij hun oude klanten. http://online.barrons.com/articles/retirement-living-the-good-life-1415437544.
Retirement: Living the Good Life
Having a satisfying lifestyle after retirement
involves lots more than just hitting the right numbers. Advice
from our panel of experts
Dat gaat heel anders
dan vroeger, toch wel anders dan in Nederland (deels hetzelfde natuurlijk). Men
gaat zich instellen op veel ouder worden dan men vroeger dacht. Standaard is
nu, dat ze plannen dat ze 95 worden.
Dat ouder worden is vooral in de VS ongelooflijk
dure zaak. Men heeft niet alleen zorgen om de kinderen die men extra financieel
moet steunen, maar tegenwoordig moet men de kinderen ook helpen om de
kleinkinderen te laten studeren. Ze zijn bezorgd over hun kinderen en
kleinkinderen, die veel vaker werkloos zijn, hun huis verloren hebben/
betalingsmoeilijkheden hebben.
Men moet voor veel meer dingen plannen. Gezondheidszorg
is duur. Een gezond iemand van 65, daarvoor telt met $4600 per jaar en wat
minder gezond, dan kom je al snel op $10.000 extra kosten voor medicaid (die
iedereen wel krijgt in de VS boven 65).
Aan de andere kant hun eigen zorgen. $ 5000
gemiddeld aan kosten gezondheidszorg, verder hebben ze $150.000 nodig voor
levenslange afkoop van zorg. De long term care
Dan zijn er mensen van 75 die eindelijk geloven dat
ze 87 gaan worden
Mensen erven later van hun ouders, als ze 60-70
zijn vaak.
Wat voorbeelden van opmerkingen van de adviserende dames:
Weber: We plan for about $10,000 a year, per person. That’s
typical; for healthy people it could be less. It’s also worth noting that many
people get healthier in retirement -- they eat better, exercise more, lose
weight, manage their stress, all of which can mitigate or eliminate many
chronic conditions
Pell: If you put $6,500 a year away when you’re 45 and
$7,500 when you’re 55, by the time you are in your 80s, you’re going to have
$660,000, assuming a 4% rate of return, to spend on medical expenses, tax-free.
How much does long-term care cost?
Pell: It depends where you live. The median cost
for a private room in New York City is $170,000 a year. In Florida, the median
is $90,000.
When should people start thinking about
long-term care insurance? Their 40s? 50s?
Oberlander: They don’t want to think about it in their
40s.
Brede: Their 50th birthday is when I start
talking to them about it.
Oberlander: And the conversation can take years to
make a decision.
Sommigen zijn nog van die jaren 30 miljonairs die
met geen geweld meer dan $3000 per maand uitgeven. (d.w.z. dat zijn de
restanten van de greatest generation, niet de babyboomers). Ze willen geen geld uitgeven voor hun zorg en de kinderen weten vaak niet dat hun ouders zo rijk zijn en zijn later in tranen als ze na hun dood ineens horen dat ze makkelijk alle zorg die ze nodig hadden konden betalen.
En Alzheimer is duur.
Pell: Clients of mine have a $10 million portfolio. They
don’t have long-term care. He got Alzheimer’s a couple of years ago. They are
going to spend an enormous amount of money on care-giving for him. But they
have a $3 million second-to-die policy, so no matter how much they bleed
through, there will be something left for the kids.
Pff, als je ouders $10 miljoen hebben
blijft er kennelijk toch nog iets over, ook al krijgt pa Alzheimer.
Geen opmerkingen:
Een reactie posten